Primo accédant : Les conseils pour acheter votre 1er bien

Devenir propriétaire pour la première fois, c'est une grande étape. C'est le moment où vous passez d’un statut de locataire à celui de propriétaire, où vous transformez votre loyer en investissement, et où vous posez la première pierre de votre patrimoine immobilier. Mais ce passage à l’achat peut aussi être source d’interrogations, voire d’inquiétudes…

Chez Virgil, nous sommes convaincus que l’achat immobilier ne doit pas être une montagne infranchissable, mais une aventure positive et accessible. C’est pourquoi nous accompagnons les primo-accédants tout au long de leur parcours, en leur apportant des solutions concrètes et en les aidant à surmonter les obstacles !

Qu'est-ce qu'un primo-accédant ?

Le terme primo-accédant désigne toute personne qui achète un bien immobilier pour la première fois ou qui n’a pas été propriétaire au cours des deux dernières années. 

En tant que primo-accédant, vous bénéficiez d'un accès privilégié à des prêts à taux préférentiels et à des aides financières pour sécuriser votre premier achat. C’est une opportunité unique de devenir propriétaire dans de bonnes conditions, sans avoir à fournir un apport conséquent.

À retenir : être primo-accédant ouvre la porte à de nombreux dispositifs facilitant l’achat immobilier. Il est donc important de bien vous renseigner pour optimiser votre financement.

Les différents prêts pour les primo-accédants

Bonne nouvelle ! En tant que primo-accédant, vous avez accès à plusieurs prêts aidés qui peuvent alléger votre investissement. Voici un tour d’horizon des principales solutions de financement disponibles.

Prêt à Taux Zéro (PTZ) : le coup de pouce de l’État

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’un des dispositifs phares pour aider les primo-accédants à financer leur achat immobilier. Comme son nom l’indique, ce prêt est accordé sans intérêts, ce qui permet de réduire le coût total du crédit.

Qui peut en bénéficier ?

• Vous devez acheter votre résidence principale (neuf ou ancien avec travaux).
• Vos revenus doivent être inférieurs à un plafond de ressources, qui varie selon la zone géographique et la composition de votre foyer.

Quels sont ses avantages ?

• Un prêt sans intérêts, donc un coût total d’emprunt réduit.
• Jusqu’à 40 % du prix d’achat financé.
• Un différé de remboursement possible, selon vos revenus.

Bon à savoir : suite au vote de la loi de finance pour 2025, le PTZ est maintenant accessible partout en France, sans limitation géographique !

Prêt Action Logement : un financement pour les salariés du privé

Si vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé (hors agricole) de plus de 10 employés, vous pouvez peut-être bénéficier du Prêt Action Logement :

• Montant maximal : jusqu’à 40 000 €.
• Taux d’intérêt attractif.
• Durée de remboursement : jusqu’à 25 ans.

⇨ Un vrai atout si vous cherchez un financement complémentaire à un prêt principal !

Prêt à l'Accession Sociale (PAS) : une solution pour les revenus modestes

Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) est destiné aux ménages aux revenus modestes souhaitant acheter leur premier logement :

• Taux d’intérêt réduit par rapport aux prêts classiques.
• Possibilité de financer 100 % du projet, y compris les frais annexes.
• Compatible avec l’APL, pour vous permettre de réduire vos mensualités.

Bon à savoir : ce prêt est soumis à des plafonds de revenus et doit être obligatoirement souscrit auprès d’une banque conventionnée.

Prêt Conventionné (PC) : un prêt sans condition de ressources

Contrairement au PAS, le Prêt Conventionné (PC) n’est pas soumis à des plafonds de revenus. Il permet de financer la totalité de votre achat immobilier, avec un taux d’intérêt réglementé par l’État :

• Possibilité de bénéficier des APL pour alléger vos mensualités.
• Durée flexible : de 5 à 30 ans.
• Accessible à tous, sans condition de revenus.

Bien qu’il n’y ait pas de restrictions liées aux ressources, le Prêt Conventionné est soumis à quelques conditions, notamment en ce qui concerne le type de bien financé (résidence principale) et les montants en fonction de la zone géographique.

Prêt Épargne Logement (PEL) : rentabiliser son épargne

Si vous avez un Plan Épargne Logement ouvert depuis au moins 4 ans, vous pouvez utiliser son droit à prêt pour financer votre achat : 

• Taux fixé dès l’ouverture du PEL (potentiellement avantageux en cas de période de hausse des taux bancaires).
• Prêt pouvant aller jusqu’à 92 000 €.

Le Prêt Social Location-Accession (PSLA) : une alternative innovante

Avec le Prêt Social Location-Accession (PSLA), vous pouvez d’abord louer votre logement neuf avant de l’acheter. Une solution idéale avant de vous engager définitivement :

• Accès à la propriété sans apport initial.
• TVA réduite à 5,5 %.
• Exonération de taxe foncière pendant 15 ans.

Les aides des collectivités locales pour les primo-accédants

En plus des prêts nationaux, plusieurs villes, départements ou régions proposent des aides aux primo-accédants.

Quelles aides locales pour financer votre premier achat immobilier ?

Les collectivités territoriales mettent régulièrement en place différents types d’aides financières qui peuvent alléger votre budget et optimiser votre financement.

Les subventions directes

Certaines villes, notamment celles où l’immobilier est tendu, proposent des subventions et des primes aux primo-accédants. Ces aides, généralement attribuées sous conditions de ressources, permettent de financer une partie de l’achat d’un bien immobilier.

Par exemple, avec le prêt Paris Logement, les ménages aux revenus intermédiaires peuvent bénéficier d’une subvention pour l'achat d'un logement neuf ou ancien sous conditions de prix et de ressources. D’autres grandes villes, comme Lyon, Bordeaux ou encore Marseille, proposent également des dispositifs similaires. 

Bon à savoir : ces aides peuvent être cumulées avec d'autres prêts aidés, comme le PTZ, pour maximiser votre capacité d’achat.

L’exonération temporaire de taxe foncière

Devenir propriétaire signifie aussi devoir payer chaque année la taxe foncière. Mais saviez-vous que certaines collectivités exonèrent les primo-accédants de cette taxe pendant les deux premières années suivant l’achat d’un bien neuf ? 

Attention cependant, l’exonération de taxe foncière n’est pas automatique. Il faut faire une demande auprès du service des impôts.

Comment savoir si vous êtes éligible à ces aides ?

Le plus simple est de consulter le site internet de votre mairie, de votre préfecture, ou de vous renseigner auprès du service d’urbanisme de votre ville. Vous pouvez également solliciter l’aide d’un professionnel de l'immobilier qui saura vous orienter vers les dispositifs les plus avantageux en fonction de votre profil et de votre localisation.

À retenir : les aides locales sont un vrai levier pour optimiser votre achat immobilier. Elles sont souvent peu connues, mais peuvent vous faire économiser plusieurs milliers d’euros. Pensez-y avant de finaliser votre projet !

Apport personnel : est-ce indispensable pour acheter son premier bien ?

L’apport personnel est souvent présenté comme un passage obligé pour obtenir un crédit immobilier. Traditionnellement, les banques demandent un apport de 10 à 20 % du prix d’achat pour couvrir les frais annexes, comme les frais de notaire, d'agence ou de garantie. Mais en tant que primo-accédant, vous pouvez acheter sans apport grâce à des solutions adaptées.

En effet, contrairement aux idées reçues, ne pas avoir d’apport personnel n’est pas un frein absolu. De nombreuses banques acceptent de financer 100 % du prix d’achat et d’inclure une partie, voire la totalité des frais annexes, si votre situation financière le permet. C’est particulièrement vrai pour les jeunes actifs en début de carrière, qui disposent de revenus stables mais qui n’ont pas encore eu le temps de constituer une épargne conséquente.

Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt sans apport, découvrez les principaux critères qui rassurent les banques :

• Un revenu stable et évolutif : un CDI ou une activité indépendante solide depuis plusieurs années est un vrai plus. Si votre carrière est en pleine ascension, cela peut jouer en votre faveur.
• Un taux d’endettement maîtrisé : votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus. Une gestion saine de vos finances montre à la banque que vous êtes un emprunteur fiable.
• Un projet immobilier bien réfléchi : un bien situé dans une zone dynamique, à fort potentiel de valorisation, rassure les banques sur la qualité de l’investissement.
• L’accès aux prêts aidés : des dispositifs comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) permettent de compléter votre financement et de compenser l’absence d’apport personnel.

⇨ Chez Virgil, nous pouvons même vous aider à constituer un apport pour sécuriser votre achat !

Les avantages fiscaux pour les primo-accédants

Acheter son premier bien immobilier neuf , c'est aussi l'opportunité de bénéficier de certains avantages fiscaux qui peuvent alléger le coût de votre investissement. Ces dispositifs permettent de rendre l’achat encore plus accessible.

Exonération de taxe foncière pendant 2 ans

Comme vu précédemment, dans certaines communes, les primo-accédants qui achètent un bien neuf ou réhabilité peuvent être exonérés de taxe foncière durant les deux premières années suivant l’acquisition ou l’achèvement des travaux.

TVA réduite à 5,5 %

Pour encourager l'accession à la propriété dans les zones dites ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine), les logements neufs peuvent bénéficier d'une TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20 %. Cette réduction s’applique sous conditions de revenus et avec l’engagement de conserver le bien en tant que résidence principale pendant au moins 10 ans.

Bon à savoir : ces dispositifs varient selon les localités, renseignez-vous !

Virgil : votre allié pour un premier achat immobilier réussi

L'achat d’un premier bien immobilier est excitant, mais il peut aussi représenter un parcours semé d’embûches. Chez Virgil, nous vous accompagnons à chaque étape pour vous simplifier la vie et maximiser vos chances de réussite :

• Un co-investissement pour augmenter votre apport : Virgil finance jusqu'à 150 000 € d'apport en échange d’une quote-part du bien, ce qui permet d'accéder à un meilleur logement ou d'emprunter à des conditions plus favorables.
• Un accompagnement de la part d’experts : vous bénéficiez de conseils personnalisés pour optimiser votre projet, du choix du bien à la négociation du prêt.
• Une sécurité financière : en cas de revente, vous partagez la plus-value avec Virgil, mais aussi les risques potentiels.

À retenir : grâce à Virgil, vous n’êtes pas seul face à votre premier achat immobilier. Vous bénéficiez d’un appui financier et stratégique pour concrétiser votre projet en toute sérénité.

FAIRE LA SIMULATION

Conclusion

L’achat immobilier n’est pas réservé aux investisseurs aguerris ou aux experts de la finance ! Avec les bons outils, les aides adaptées et un accompagnement sur mesure, il devient accessible aux primo-accédants.

Chez Virgil, nous croyons que l’achat immobilier ne doit pas être perçu comme un parcours du combattant, mais comme une belle aventure, une étape positive et enrichissante de votre vie. Notre mission est de vous aider à lever les freins, à optimiser votre projet et à prendre les bonnes décisions pour que vous puissiez enfin devenir propriétaire en toute confiance.

Alors, prêt à franchir le cap et à écrire le premier chapitre de votre histoire immobilière ?